Một số giấy tờ cần lưu ý trong bộ hồ sơ để tín dụng cho doanh nghiệp

Việc cho vay vốn đối với các doanh nghiệp/công ty, ngoài một số giấy tờ cơ bản như giấy phép đăng ký kinh doanh, quyết định thành lập, sẽ có một số loại giấy tờ đặc biệt mà chúng ta cần quan tâm:

- Chứng chỉ hành nghề đối với các ngành nghề cần giấy phép: như công ty dược, các nơi phân phối các sản phẩm dược (người đại diện phải có bằng dược sĩ,...), công ty thực phẩm, công ty xây dựng,...
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc (tổng giám đốc), kế toán trưởng & biên bản điều lệ công ty: các văn bản này sẽ giúp nhân viên tín dụng xác định được đối tượng có quyền quyết định đi vay của doanh nghiệp/công ty

- Quy chế về quản lý tài chính hoặc Quy chế về quản lý tài chính của Tổng Công ty (đối với các khách hàng vay vốn là Tổng Công ty): giúp xác định được việc đi vay này có nằm trong quy định, có vượt mức đi vay theo quy định của công ty hay không,...

- Biên bản họp Hội đồng Quản trị công ty về việc ủy quyền cho Giám đốc công ty vay vốn Ngân hàng (tham chiếu theo Điều lệ Công ty): giúp xác định quyết định đi vay của người đại diện công ty là phù hợp và có sự đồng ý của hội đồng quản trị,...

* Đối với các hoạt động Xuất/Nhập khẩu:
- Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ Công Thương hoặc cơ quan quản lý chuyên ngành: áp dụng đối với một số mặt hàng có điều kiện, thông thường là các mặt hàng chịu thuế tiêu thụ đặc biệt như thuốc lá, rượu bia,...
- Bản sao y quyết định được phép cho vay bằng ngoại tệ: dành cho các dự án đầu tư theo quyết định của Chính phủ


Trên đây là một số loại giấy tờ, chứng từ (có thể có hoặc không có tùy trường hợp) mà cán bộ tín dụng cần chú ý quan tâm khi xét đệ trình cấp tín dụng cho khách hàng.

Sưu tầm Internet

Posted in: Vấn đề về cấp tín dụng